חיסכון נכון הוא הבסיס ליציבות פיננסית ולמימוש מטרות אישיות ועסקיות, בין אם מדובר בקניית דירה, חיסכון לילדים, הגדלת ההון לעסק או אפילו התנהלות בסיסית חודשית. פעמים רבות אנשים מתקשים לחסוך כי אין להם תוכנית מסודרת או אינם מודעים לכלים הפיננסיים הזמינים להם. הנה חמישה טיפים פרקטיים שיכולים לעזור לכם לנהל את הכסף בצורה חכמה ומדויקת
1. תכננו את התקציב שלכם
הצעד הראשון לחיסכון יעיל הוא הכרת ההכנסות וההוצאות שלכם. הכינו רשימה מסודרת של כל ההכנסות החודשיות, כולל משכורות, הכנסות נוספות או רווחי השקעות, וכן של כל ההוצאות – משכירות, חשמל ומים ועד הוצאות קטנות כמו קפה או תחבורה. כשאתם יודעים בדיוק כמה כסף נכנס וכמה יוצא, תוכלו לזהות הוצאות מיותרות ולהקצות יותר כסף לחיסכון, בלי לפגוע באיכות החיים.
אך חשוב, קשה מאוד להמשיך במעקב כזה באופן רציף, כי בסופו של דבר זה הרבה עבודה, תנסו לוודא שאתם יודעים, פחות או יותר, את הסכומים אותם אתם מוציאים, לפחות על הדברים הקבועים. כשתדעו שיש לכם נניח, 15 אלף הוצאות קבועות, ו21 אלף הכנסות, תדעו טוב יותר מה התזרים שלכם ומה אתם יכולים להכניס לחסכון.
2. הגדירו מטרות חיסכון ברורות
חיסכון יעיל מתבצע כאשר יש לו מטרה ברורה. הגדירו מטרות קצרות טווח, כמו חיסכון לרכב או חופשה, ומטרות ארוכות טווח, כמו חיסכון לפנסיה, דירה או הרחבת העסק. חלוקה זו מאפשרת לכם לראות התקדמות לאורך זמן ולהישאר ממוקדים, גם כאשר נוצרים פיתויים להוצאות מיותרות
כמובן שהעדיפות היא – קודם כל חסכון, אחרי זה הוצאות משתנות. אם יהיה לכם תקציב לחופשה נניח, שתחסכו אותו למשך השנה, כשתגיע ההוצאה, היא לא תפתיע אתכם.
3. עקבו אחרי ההוצאות הקטנות
לעיתים ההוצאות הקטנות הן אלו שהופכות להוצאה משמעותית בסוף החודש. קפה יומי, משלוחים או מנויים שלא מנוצלים מצטברים לעשרות ואף מאות שקלים בחודש. מעקב מדויק אחרי כל הוצאה מאפשר לזהות דפוסי הוצאה מיותרת ולשפר את החיסכון מיידית, מבלי לשנות את השגרה באופן דרמטי. לא פעם אפשר גם למצוא טעויות, כפל ביטוחים וכו'.
4. אל תכנסו למינוס, ואם יש לכם מינוס, ודאו שאתם מכסים אותו.
המינוס בבנק תמיד מרגיש לנו כמו כסף נוסף שהבנק מאפשר לנו לקחת, כמעט ללא השלכות. אך האמת היא שהריבית על המינוס היא פחות או יותר ריבית של שוק אפור, היא יכולה להגיע ל13 ו15 אחוזים, כלומר, אין לכם מה להשקיע כסף, למשל, אם לא כיסיתם את המינוס. יהיה לכם קשה מאוד להרוויח על הכסף שאתם משקיעים יותר מאשר המינוס מבזבז. קודם כל מכסים את המינוס, אחרי זה משקיעים/חוסכים.
יש לכם מינוס קבוע של 5-10? בכל חודש תורידו אותו ב500 שח. שימו יעד ברור עד שתסיימו אותו.
5. תתחילו להשקיע. לכם ולילדים.
השקעה היא כלי לטווח הרחוק. 200 שקל בחודש יכולים להפוך לעשרות אלפים בתוך 15-20 שנה, שיכולים לעזור לכם או לילדים. אחרי שכיסיתם את המינוס, תשתדלו לשים כמה מאות על השקעות בחודש. אם אתם עושים את זה דרך בית השקעות, תוודאו שאתם עושים את זה במקום עם העמלות הנמוכות ביותר.
המאמר נכתב על ידי 'התחלה חדשה' – פתרון אשראי ואיחוד הלוואות לעסקים וליחידים